Arsip Kategori: Rahasia Uang

Selamat Datang di Sirkus dari Uang-Akrobat Bagian 3 : Bank-Bank Sentral perlu Inflasi

Bank-Bank Sentral perlu Inflasi

 

Ini mungkin tampak, inflasi yang membuat dirinya akan lebih alami. Ketika harga naik selama masa pinjaman, pinjaman baru harus membiayai hal-hal yang lebih mahal dan dengan demikian harus lebih tinggi. Setiap saat penyebab inflasi akan menjadi inflasi itu sendiri. Namun, tidak beberapa kebijakan “Perpetuum mobile” yang bertanggung jawab untuk inflasi, tapi yang jelas dan terbuka mengakui dari gubernur bank sentral [10], [11]. Inflasi adalah komponen dari sistem perbankan kita.

Seperti terkena sebelumnya, kompetisi di antara bank-bank komersial meyakinkan, bahwa mereka akan mengeluarkan jumlah maksimum pinjaman. Oleh karena itu, inflasi yang lebih tinggi atau lebih rendah bank sentral hanya perlu untuk melonggarkan atau mengencangkan penerbitan pinjaman.

Cara terbaik dikenal bank sentral untuk mengarahkan inflasi perubahan suku bunga. Hal ini dimaksudkan untuk mempengaruhi peminjam potensial. Dalam kata-kata dari Bank Sentral Belanda (DNB): “Bunga bekerja seperti percepatan dan pedal istirahat ekonomi. Dengan kenaikan suku bunga, harga akan menurunkan, atau setidaknya naik kurang cepat. Oleh penurunan harga suku bunga akan naik lebih cepat. “[12]

Sebuah cara untuk menjelaskannya adalah, bahwa ketika suku bunga menjadi lebih tinggi, orang akan meminjam kurang. Dan pada saat kredit berakhir kurang digantikan oleh pinjaman baru, akan ada lebih sedikit uang di dalam negeri. Seiring waktu, Anda dapat membeli lebih banyak dengan masing-masing unit uang. Harga yang lebih rendah. Tapi pikiran, apa DNB menambahkan: “atau setidaknya naik kurang cepat.” Di sini bank sentral tidak berniat untuk melihat harga yang lebih rendah. Dalam hal ini, tampaknya, persediaan uang masih dibiarkan tumbuh, tapi hanya sedikit lebih lambat.

Ketika bank sentral menurunkan suku bunga, alasannya adalah sederhana: biarkan ada lebih banyak pinjaman dan membiarkan kecepatan pertumbuhan peningkatan persediaan uang. Tentu saja, suku bunga juga bekerja pada tabungan. Ketika bunga tabungan rendah, lebih banyak orang akan lebih memilih menghabiskan uang mereka.

Sebuah bank sentral tidak mengatur suku bunga yang menggunakan bank-bank komersial untuk pelanggan mereka. Hanya mengirim sinyal ke bank-bank komersial dengan mengubah tingkat suku bunga yang berlaku antara bank dan bank sentral. Bank tidak diwajibkan untuk menyesuaikan tarif untuk pelanggan mereka itu, tapi mereka selalu lakukan. [13]

Bank-bank sentral tidak bisa mengarahkan inflasi pada harga tertentu, seperti harga roti, sepeda atau mesin. Mereka lebih mengarahkan inflasi moneter, peningkatan total volume pinjaman. Uang ekstra tidak pernah menyebar secara merata ke seluruh perekonomian. Ini agak meningkatkan efek dari faktor-faktor lain, seperti meningkatnya biaya atau meningkatnya permintaan.

Ketika ekonomi tidak dapat menyerap inflasi lagi dan uang tidak menyebar cukup, gelembung terjadi. Kemudian, massa yang lebih besar dan lebih besar dari uang masuk putaran di misalnya pasar saham atau pasar real estat, di mana uang yang diperoleh oleh memaksa up harga. Usaha juga lebih banyak dan lebih sering dibeli dan dijual seolah-olah mereka mainan keuangan.

Meskipun bank sentral mengakui bahwa inflasi merupakan bagian dari kebijakan mereka, mereka lebih mengedepankan alasan ekonomi. Mereka terdengar masuk akal sebagian besar kali dan kaya disediakan dengan komentar oleh para ekonom dan wartawan. Namun, kebanyakan dari mereka lupa, bahwa, di tempat pertama, bank sentral perlu inflasi sendiri.

 

Inflasi: Bank-bank sentral membutuhkan penghasilan

Bank sentral telah memperoleh kekuatan untuk mengontrol volume persediaan uang, untuk mengatur inflasi dan suku bunga, dan mendikte aturan untuk lembaga keuangan. Dengan kekuatan ini mereka dapat mempengaruhi perekonomian. Mereka telah memperoleh hukum untuk memegang kekuasaan ini. Jika mereka akan bergantung pada orang lain untuk pendapatan mereka, kekuatan mereka mungkin cepat mengikis lagi. Itulah mengapa mereka mengumpulkan pendapatan mereka sendiri. [14], [15]

 

Penerbitan Uang Riil

Aliran permanen pendapatan dibentuk dengan meminjamkan uang riil ke bank. Bank membutuhkan uang nyata untuk membayar satu sama lain dan mereka juga perlu beberapa untuk pelanggan mereka, ketika yang terakhir ingin membuang kertas. Ketika saya mengatakan bank sentral meminjamkan uang riil, hal ini tidak sepenuhnya benar. Bahkan bank-bank menjual surat berharga ke bank sentral, sementara menjanjikan untuk membelinya kembali pada tanggal yang disepakati dengan harga (tinggi) yang telah disepakati. (Ini disebut repo-transaksi.) Perbedaan harga adalah seperti bunga bank membayar kepada bank sentral. Ketika bank menjual surat berharga ke bank sentral, bank sentral menciptakan sesuai dengan jumlah uang di rekening bank sentral mereka. bank dapat bertukar jumlah tersebut untuk uang kertas, sebagai bank sentral memiliki hak untuk mencetaknya.

 

Operasi Moneter

Sumber pendapatan lain yang meminjam uang ketika bunga rendah dan pinjaman itu ketika bunga tinggi. Sebagai operasi moneter tujuannya adalah sebagai berikut. Ketika bunga bank umum menurunkan terlalu banyak, (demand rendah), bank sentral meminjam volume besar uang dari bank. Dengan cara ini akan ada lebih sedikit uang yang tersisa di peredaran. Oleh karena itu permintaan untuk pinjaman akan meningkat lagi dan bunga bank-bank komersial akan naik lagi. Di lain waktu, ketika bunga bank komersial terlalu tinggi, bank sentral meminjamkan uang kepada bank, sehingga mereka dapat menyediakan lebih banyak pinjaman kepada pelanggan mereka dan akhirnya bunga menurunkan lagi. [16] Semakin besar perbedaan kepentingan antara pinjam-meminjam uang, semakin tinggi manfaat bagi bank sentral.

Untuk mendapatkanpenghasilan darioperasi ini, inflasisangat penting. Tanpainflasi, suku bunga akantetapagak rendah. [17] Akan adahampir tidak adaperbedaan antarabunga yang tinggidan rendah. Terkait denganperdagangan ini, bank sentraljugamemperluasneracamereka. Merekamembeli sekuritaslainnya(meminjamkan lebih banyak uang) dibandingkan mereka jual.

Banyak bank sentral mengatakan, mereka ingin menjaga inflasi sekitar 2 persen. Dengan ini mereka berarti peningkatan 2 persen dari Indeks Harga Konsumen negara mereka [11], bukan inflasi riil persediaan uang, yang biasanya jauh lebih tinggi. [3]

 

Inflasi: membuat membayar penduduk untuk penggunaan uang

Inflasi tidak hanya suatu keharusan bagi pendapatan bank sentral, tetapi juga merupakan sarana untuk menjalankan kekuasaan atas pengguna uang. Dengan inflasi moneter populasi membayar – bahkan bertentangan dengan keinginan nya – untuk penggunaan uang. Bank mengumpulkan bunga dari peminjam. Dengan cara ini hanya peminjam tampaknya untuk membayar uang dibuat. Tapi mari kita lihat cara kerjanya ketika ada inflasi.

Dengan inflasi, peminjam memiliki keuntungan bahwa pembayaran kepada bank mewakili kurang layak dari waktu ke waktu. Bandara pembayaran bunga kepedulian dan bayar belakang kepala sekolah. Bentuk bunga pendapatan bagi bank. Kami bisa yakin, bahwa bank telah meramalkan inflasi dan telah dihitung sedikit lebih menarik di muka. Jadi, untuk kepentingan, inflasi tidak memberikan keuntungan bagi peminjam. Namun, untuk kepala sekolah, ini berbeda. Bank hanya membutuhkan jumlah nominal yang harus dibayar kembali, untuk, dengan payback, hanya nomor diketik, dengan mana pinjaman dimulai, harus diturunkan menjadi nol. Devaluasi jumlah untuk membayar kembali pokok pasti merupakan keuntungan bagi peminjam.

Keuntungan peminjam pada pembayaran pokok dapat dihitung secara terpisah untuk setiap angsuran. Dan ketika kita juga menghitung inflasi didukung oleh pengguna berikut uang yang diciptakan oleh pinjaman ini, jumlah akan tampak kurang lebih sama.

Secara sederhana:jikapeminjamharus membayar6persenbunga(pokok) dan memiliki keunggulan2persendariinflasi(pada pokok), keuntungannyasama2/6bunga.[18] Para penggunauangkehilanganjumlah yang samadariinflasi. Bank-banktidak kehilangan. Merekameramalkaninflasidan memilikimenghitungbungasedikit lebihdi muka.

Dengan kata lain, ini adalah apakebijakaninflasibank sentraltidak: menggeserbagiandaribebanbunga daripeminjam untukpengguna. Dengan cara inipenggunamembayar bungaatas penggunaanuang!

Dari atas beberapa orang mungkin tergoda untuk menyimpulkan pinjaman yang selalu menguntungkan, karena bagian dari beban bunga yang diambil dari bahu peminjam dan bergeser ke pengguna uang. Namun, peminjam membayar bunga yang meliputi inflasi diramalkan. Ia menanggung risiko bahwa penghasilannya tidak suffisciently mengimbangi inflasi, atau inflasi menjadi kurang dari yang diharapkan.

 

Massa Money” harus tumbuh

Risiko klasik untuk bankir adalah bahwa peminjam tidak membayar kembali pinjaman mereka atau hanya membayar kembali sebagian. Dan ketika pion tampaknya tidak cukup, ia akan tinggal dengan masalah dalam pembukuan, yang berarti dengan jumlah yang cepat atau lambat ia akan harus buku sebagai kerugian.

Untuk meminimalkan risiko default pembayaran bank mengambil peduli bahwa semakin banyak pinjaman dibawa ke dalam sirkulasi. Untuk lebih “uang” ditambahkan ke apa yang beredar, semakin sedikit setiap unit menjadi layak. Jumlah peminjam harus membayar kembali diatur. Dan karena jumlah ini selama pinjaman menjadi bernilai kurang, ia bisa mendapatkan lebih mudah. Dengan cara ini jumlah default pembayaran jauh berkurang.

 

Memanipulasi inflasi dan suku

Dengan kewenangan untuk mengatur inflasi dan menarik para bankir sentral memiliki kekuatan. Mereka dapat membuat kita lebih berhemat, berinvestasi lebih banyak, mengkonsumsi lebih banyak, berspekulasi lebih dan selalu bekerja lebih keras.

Seperti ditunjukkan di atas, inflasi minat pengguna uang harus membayar. Inflasi mendorong penduduk untuk bekerja lebih keras dan bersaing untuk mendapatkan beberapa uang ekstra dimasukkan ke dalam sirkulasi dan menebus hilangnya nilai uang yang mereka menahan.

Inflasi juga mendorong masyarakat untuk tidak menyimpan uang di saku mereka atau di bawah kasur mereka, tetapi untuk menghabiskan atau yang lain membawanya ke bank untuk beberapa tujuan. Dengan cara ini sebagian besar uang tetap tersedia bagi bank.

Ketika bunga tinggi, orang akan menabung lebih banyak. Ketika bunga rendah, orang lebih akan menghabiskan, meminjam dan berinvestasi lebih banyak.

Apa yang kita pikirkan menarik untuk dilakukan pada waktu tertentu, sangat tergantung pada apa yang bank sentral ingin kita lakukan.

Iklan

Selamat Datang di Sirkus dari Uang-Akrobat Bagian 2 : Inflasi Permanen

Inflasi Permanen

Inflasi AS1940-1999

Inflasi harga membuat kita kehilangan nilai tentang uang yang kita menahan. Hal ini dapat berfluktuasi banyak dari waktu ke waktu. Banyak teori ekonomi memberikan penjelasan tentang penyebab. Namun, teori ini lebih menjelaskan meningkat dan menurunkan harga antara produk-produk dan jasa. Mereka tidak menjelaskan mengapa inflasi permanen. Inflasi tetap memiliki penyebab yang berbeda. Kami akan mengambil tur cepat melalui berbagai jenis inflasi. Tapi, untuk memulai dengan, kita akan menghilangkan kebingungan antara Indeks Harga Konsumen dan inflasi harga.

 

Indeks Harga KonsumendanInflasi harga

Inflasi harga menyebabkan ketidakpuasan penduduk. Itu sebabnya banyak negara menggunakan Indeks Harga Konsumen, yang menunjukkan angka lebih menyenangkan. [1], [2], [3] Jadi, ketika para politisi atau pejabat menggunakan kata “inflasi”, mereka paling sering berarti perubahan Indeks Harga Konsumen.

Indeks ini didasarkan pada perbandingan harga tahunan keranjang produk, yang “rata-rata” rumah tangga akan membutuhkan. Isi keranjang bervariasi dari satu negara ke negara dan sehingga aturan untuk menghitung indeks. Salah satu negara mungkin termasuk biaya makanan, bahan bakar dan perumahan; negara lain mungkin meninggalkan biaya ini keluar. [4], [5] Beberapa negara mempublikasikan kategori produk yang mereka miliki di keranjang [6], tetapi produk yang tepat biasanya tetap rahasia. Namun demikian, beberapa statistik biro mengungkapkan beberapa trik yang mereka gunakan untuk mendapatkan menyanjung indeks. Misalnya, mereka mengubah isi keranjang berkala. Produk yang kenaikan harga terlalu banyak dibawa keluar dan diganti dengan yang lebih murah. Atau, ketika harga produk tetap stabil, tapi kualitas meningkat, mereka menghitung peningkatan kualitas sebagai penurunan harga. Jadi, untuk komputer dalam keranjang, Biro Pusat Statistik Belanda (CBS) menghitung penurunan harga 64 persen antara tahun 1998 dan 2003! Dan bawah pergi indeks! [7]

Jadi, isi keranjang disesuaikan secara berkala. Pembenaran adalah: “ketika harga naik, rumah tangga menyesuaikan pembelian mereka juga.” Dan apa kebijakan ini berarti untuk indeks? Nah, karena rumah tangga didefinisikan tidak bisa menghabiskan lebih dari yang menghasilkan, harga-peningkatan CPI-keranjang secara otomatis terbatas pada peningkatan laba. Rumah tangga pasti tidak dapat membayar harga yang lebih tinggi.

Kecuali ditunjukkan lain, dalam artikel ini istilah “inflasi harga” mengacu pada peningkatan nyata dalam harga dalam semua transaksi, bukan untuk beberapa CPI. Dan dalam artikel ini “inflasi” berarti, di tempat pertama, peningkatan persediaan uang. Lebih lanjut tentang bahwa dalam beberapa saat.

 

Teori Biaya-Dorong

Teori Biaya-Dorong mengatakan, bahwa biaya peningkatan bertanggung jawab atas inflasi harga, seperti upah yang lebih tinggi, kenaikan harga bahan baku impor atau kenaikan pajak konsumsi. [8]

 

Teori Permintaan-Tarik

Teori tarikan permintaan mengatakan, inflasi harga muncul ketika permintaan melebihi penawaran. [9] Peningkatan permintaan dapat disebabkan oleh kegiatan ekspor, pengurangan pajak atau pertumbuhan jumlah uang beredar. Fluktuasi permintaan juga dapat terjadi, ketika konsumen menyimpan lebih banyak uang dan, setelah beberapa waktu, mulai menghabiskan lagi.

 

Memenuhi Harapan Diri

Harapan untuk inflasi harga juga mempengaruhi inflasi harga riil. Produsen dan pedagang umumnya memiliki pricelists, yang berlaku selama enam bulan atau satu tahun. Mereka harus menyertakan persentase inflasi yang diharapkan. Hal ini langsung meningkatkan harga, dan dengan demikian memberikan kontribusi untuk inflasi nyata. Hal yang sama berlaku bagi para bankir. Ketika mereka mengeluarkan pinjaman, mereka meramalkan bahwa kepentingan mereka mendapatkan imbalan dari waktu ke waktu akan diturunkan oleh inflasi, sehingga mereka menghitung margin tambahan. Biaya tambahan yang menarik berkontribusi pada inflasi riil.

 

Peningkatanpersediaan uang

Jika permintaan-tarik dan tekanan biaya inflasi akan terjadi tanpa perluasan uang-saham, beberapa harga akan naik dan lain-lain akan menurunkan. Namun, kami lebih suka melihat beberapa harga naik lebih cepat dari yang lain, tapi jarang harga yang lebih rendah. Hal ini karena, dari waktu ke waktu, meningkat persediaan uang oleh kredit lebih dan lebih luar biasa. Ini disebut inflasi moneter.

Tentu saja mempengaruhi harga dalam transaksi, bagaimanapun, tidak pernah merata. Praktis, ketika lebih banyak uang tersedia, uang tambahan ini menciptakan ruang untuk kenaikan harga di setiap transaksi berturut-turut ia pergi melalui. Kita mungkin menganggap, bahwa ketika faktor inflasi lainnya di tempat kerja di suatu tempat, misalnya permintaan tinggi, uang tambahan akan menyebabkan kenaikan harga ekstra di sana.

Inflasi moneter adalah penyebab dari kenaikan harga secara keseluruhan tetap kita perhatikan dalam jangka panjang. Ini adalah satu-satunya inflasi yang penting selama bertahun-tahun dan dekade.

Inflasi, di tempat pertama, mengacu pada menggembungkan persediaan uang. Hal ini menyebabkan kenaikan harga rata-rata. Hari ini kita juga menggunakan kata “inflasi” untuk kenaikan harga. Perlu diingat, ketika persediaan uang tumbuh dan, secara bersamaan, produktivitas tumbuh, hal itu mungkin terjadi, bahwa harga rata-rata tidak meningkatkan atau meningkatkan kurang cepat. The tersedia uang tersebar di antara sejumlah besar produk dan layanan dan ini membantu menjaga harga turun.

Selamat Datang di Sirkus dari Uang-Akrobat Bagian 1 : Membuat Uang

Rahasia Uang, Bunga dan Inflasi

oleh Rudo de Ruijter,

Peneliti Independen,

September 2007, diperbarui 29 Desember 2012

Uang memainkan peran besar dalam hidup kita. Dalam masyarakat juga, hampir semuanya ditentukan oleh uang. Sungguh aneh, yang hanya sedikit orang yang tahu trik juggling, dimana uang berasal dan menghilang lagi. Kebanyakan orang melihat, uang yang menjadi bernilai kurang sepanjang waktu, tetapi mereka tidak tahu, bahwa ini disebabkan, di tempat pertama, berdasarkan sistem uang itu sendiri. Juga mengejar abadi bagi pertumbuhan ekonomi dan tekanan kerja selalu meningkat di negara-negara industri, disebabkan oleh sistem uang. Uang juga dapat berfungsi untuk penindasan, misalnya negara-negara Dunia Ketiga, atau menjadi motif untuk perang, seperti yang melawan Irak. Apakah Anda ingin mengambil tur kecil di belakang layar? Selamat datang di sirkus dari uang-akrobat!

Membuat Uang

Bursa, kebutuhan primer Orang-orang membutuhkan produk dan layanan masing-masing. Mereka menggunakan uang untuk bertukar mereka di antara satu sama lain. Tentu saja, akan lebih baik jika uang yang tersedia media yang jujur ​​pertukaran. Tapi ini tidak terjadi. Uang kehilangan nilai sepanjang waktu.

 

Uang bukan milik negara

Kebanyakan orang percaya, uang yang dibuat oleh negara. Namun, sebagian besar pemerintah memiliki sedikit atau tidak ada suara dalam pasokan uang negara mereka. Bankir telah mengambil alih kekuasaan ini. Mereka telah mengubah media pertukaran menjadi cara yang menguntungkan dari pajak penduduk dengan mengumpulkan bunga. Bankir permanen mengumpulkan bunga hampir semua uang di dunia.

 

Uang diciptakan oleh bank-bank komersial

Duniabankirlebarsekarang telah memiliki sistemuang, yang didasarkan padamembuat uangdari udara tipis. Hampirsemua uangdirekening bankterdiri dariudara tipis. Hanya adasebagiankecil kecildariuang riilberedar. Bagaimanaitu?

 

Perbankan adalah pembukuan

Setiap kali seorang bankir memasok pinjaman dia tidak memberikan uang, tetapi hanya keseimbangan. Pinjaman ini terdiri dari apa-apa kecuali nomor dalam buku bankir. Katakanlah Anda ingin pinjaman dari bank Anda, “Sulit Up Bank”. Di satu sisi buku besar bankir menulis bahwa Anda berutang padanya 250.000 Euro dan di sisi lain bahwa ia berutang Anda 250.000 Euro. Anda melihat jumlah muncul di akun Anda. Anda dapat menghabiskan waktu. Membeli rumah kecil? Oke, membeli rumah kecil. Katakanlah Anda menulis cek kepada penjual rumah. Dia akan membawa cek ke bank-nya, “Perisai Merah Bank”. Bank yang sekarang ingin bertukar cek di bank Anda, yang mengatakan, terhadap uang riil. Red Perisai tahu bagaimana rekannya telah juggled nomor dari topi dan tidak akan tahan dengan udara tipis.

Jadi sekarang”KesulitanBank” akanharus datangdengan uang sungguhan. Namun, dalam praktiknya, hal ini tidak diperlukansebagian besar waktu, karenaRedShield jugamemasokpinjamanterus. Bagian daripinjaman iniakan digunakandengan pelangganHardUpBank. Jadi, apa yang terjadi adalahbahwaRedPerisaipertukaranklaimnya250.000EuroHardUpBankterhadapklaimdari250.000EuroHardUpBankdiRedShield.

 

Pembayaran antar bank

Semua pembayaran melanjutkan dengan cara yang sama. Ketika Anda melakukan pembayaran kepada seseorang di bank lain, maka bankir Anda harus membayar ke bank lain. Tapi tetap hari yang sama juga akan ada pembayaran yang dilakukan oleh nasabah bank lain untuk pelanggan di bank Anda. Semua pembayaran antar bank ini hanya dicoret terhadap satu sama lain.

Apa bank-bank akhirnya membayar satu sama lain adalah perbedaan kecil antara paket masuk dan keluar dari pembayaran. Untuk memfasilitasi pembayaran ini semua bank memiliki account di bank sentral. Jumlah dalam rekening tersebut dianggap uang riil. (Jika mereka ingin bank bisa mengklaim seluruh jumlah dalam catatan bank, karena bank sentral berwenang untuk mencetaknya.)

Pada bank sentral aturan berlanjut bahwa bank harus memiliki keseimbangan positif pada akhir hari. Ketika bankir adalah kekurangan uang, karena ia menerima sedikit kurang dari dia membayar, dia akan meminjam untuk malam dari rekannya, yang kemudian telah menerima sedikit lebih dari dia dibayar. Dan ketika rekan-rekan tidak percaya satu sama lain, seperti selama krisis kredit di tahun 2008 dan sekarang lagi sejak beberapa bulan yang lalu, bankir dapat meminjam dari bank sentral untuk seperempat persen lebih. (Lihat juga: Dari utang negara untuk menyatakan uang)

 

Pinjaman “merry-go-round”

Bank membuat lebih banyak uang, tetapi mereka tidak ajaib menciptakan lebih banyak barang untuk membeli. Ketika orang memiliki lebih banyak uang, namun masih ada jumlah yang sama dari hal-hal untuk membeli, harga hanya akan naik. Setiap unit uang menjadi bernilai kurang. Itulah yang disebut inflasi.

Jadi, ketika bankmenempatkan lebih banyak uangke dalam sirkulasi, nilaidari setiap unituangturun. Dan itujuga berlaku untukbunga yang merekakumpulkan. Ketika merekamengeluarkanpinjaman10kalilebih banyak danmengembangpersediaan uangsebesar 10kali, bunga yang merekakumpulkanbernilai10kali lebih sedikitjuga.

 

Kompetisi menjamin inflasi

Sebagian besar negara hanya memiliki satu mata uang resmi, namun beberapa bank komersial mengeluarkan uang. Dan meskipun bank-bank bersama-sama tidak mendapatkan jauh lebih kaya dari menggembungkan uang-saham, mereka masih melakukannya. Alasan yang jelas untuk ini adalah kompetisi di antara mereka. Meskipun persaingan terdengar sehat, ketika kita berbicara tentang perusahaan normal, persaingan antar bank berarti pinjaman sebagai uang sebanyak mungkin dan dengan demikian maksimum inflasi.

Untuk setiap persaingan bank yang hanya pertempuran untuk mengumpulkan lebih banyak bunga dan untuk meningkatkan pangsa pasar dan keuntungan. Bank dengan hasil terbaik akan tumbuh lebih cepat dari yang lain dan, dalam jangka panjang, akan bisa makan pesaingnya.

 

Kesenjangan antara kaya dan miskin

Tidak semua orang dapat meminjam uang yang ia inginkan. Ketika meminjamkan uang, bank menuntut jaminan mereka bisa merebut jika peminjam default pada pembayaran nya. Orang dengan agunan yang cukup dapat memperoleh pinjaman dan investasi dengan mudah. Perusahaan-perusahaan besar bahkan membayar lebih sedikit bunga. Permintaan jaminan bekerja sebagai pelebaran terus-menerus kesenjangan antara kaya dan miskin.

Untuk masyarakat ini adalah bahaya menjulang permanen. Sebagai bank, bukan pemerintah memutuskan tentang pinjaman, pemerintah hanya dapat mencoba untuk menutupi celah-celah sosial, tetapi tidak akan mampu menyembuhkan atau mencegah mereka.

 

Pinjaman untuk investasi dan konsumsi

Efek dari pinjaman semua peminjam tahu terlalu baik, adalah bahwa jumlah yang harus dibayar kembali dengan bunga. Pengusaha meminjam uang untuk investasi harus menghasilkan pendapatan tambahan untuk membayar bunga ini. Pinjaman untuk investasi tidak hanya sapi tunai untuk bankir, tetapi juga dapat berkontribusi untuk kegiatan lebih ekonomis. Membuat pinjaman yang tersedia untuk investasi akan menjadi peran yang berguna bank bagi masyarakat.

Sebaliknya, pinjaman untuk belanja konsumen biasanya tidak memberikan kontribusi konsumsi yang lebih banyak. Memang benar, bahwa berkat kredit konsumen, pembelian sebuah artikel terjadi sebelumnya. Namun, keunggulan ini diimbangi dengan jangka waktu yang lebih daya beli menurun dari konsumen. Konsumen tidak hanya harus mendapatkan uang untuk membeli, tetapi juga untuk kepentingan. Oleh karena itu ia akan membeli barang konsumsi murah dengan upahnya. Ketika konsumen membayar bunga ke bank, hanya sebagian dari uang ini akan menjadi upah karyawan bank dan hanya sebagian dari upah tersebut akan dibelanjakan untuk barang-barang konsumen. Jadi, kredit untuk barang-barang konsumen lebih mengarah pada penurunan jumlah pembelian barang-barang konsumsi.

Kemana uang itu pergi?

Setelah peminjam telah menghabiskan uang pinjamannya, menjadi agak tak terduga bagaimana pemegang berturut-turut akan menggunakan uang ini. Orang mungkin memperoleh uang yang dipinjam dengan menjual mobil kepada peminjam. Penjual kemudian dapat membayar uang sebagai upah. Pencari nafkah maka mungkin menggunakan uang untuk membayar uang sewa. Bahkan, segera setelah uang masuk ke dalam taman bermain besar transaksi antara orang-orang, dapat melayani untuk semua tujuan kita menggunakan uang untuk.

Selama masa pinjaman, uang ditransfer dari bank ke bank setiap kali ketika pemegang rekening melakukan pembayaran kepada pemegang rekening bank lain. Untuk tujuan ini bank sentral terus account untuk masing-masing bank dan mengeksekusi transfer ini.

Kadang-kadang lebih praktis untuk menggunakan uang kertas dan koin. Di bank atau mesin teller otomatis yang bisa mengambil uang dari rekeningnya. Ketika dihabiskan, penerima akan membawanya ke banknya, melakukan deposit, dan akan melihat jumlah muncul pada akunnya. Uang dapat berbentuk uang tunai atau nomor dalam rekening bank. Untuk pembayaran, tidak peduli yang membentuk dibutuhkan.

 

Mana uang berakhir?

Uang berakhir ketika peminjam membayar kembali pokok pinjaman ke bank. Pada saat itu bank transfer uang dari rekening deposito peminjam ke rekening peminjam kredit. Akun kredit akan menunjukkan, bahwa utang peminjam telah berkurang. Uang muncul dengan menempatkan angka di rekening peminjam dan lenyap dengan mengurangi angka-angka ini.

Peminjam juga harus membayar bunga kepada bank. Bunga tidak merupakan bagian dari uang bank diciptakan untuk peminjam ini. Peminjam harus mendapatkannya juga dari uang beredar. (Per definisi, uang itu adalah kolam renang dari seluruh pembiayaan dalam negeri pada saat itu.) Bunga bankir mendapat tidak hilang. Dia menghabiskan itu. Jadi, itu tetap beredar.

Jadi, masauangberakhir, pada saat kreditberakhir. Dan jikasemua pinjamanakan dibayarkembali, tidak akan adauang yang tersisa. Namun, untuk saat ini, adalautanuangdansemua uanginibankmengumpulkanbunga.

 

Nonbankir terhadap bankir

Dalam masyarakat uang masuk putaran. Uang datang dengan cara Anda ketika Anda memproduksi atau melakukan hal-hal yang orang lain inginkan. Uang gulungan sebaliknya, ketika Anda membeli sesuatu atau membuat orang bekerja untuk Anda. Akhirnya, Anda dapat menghemat uang untuk nanti. Bankir melakukannya secara berbeda. Mereka hanya dan secara permanen mengambil uang dari orang lain dan menghabiskannya. Hal ini didasarkan pada prinsip, bahwa uang itu adalah milik mereka, karena mereka menciptakannya. Jadi bankir merasa logis, bahwa mereka berhak untuk mengumpulkan uang sewa. Memang, di beberapa negara retribusi ini disebut “rente”. (Dalam bahasa Inggris “bunga”.) Dan meskipun semua orang menggunakan uang, bank selalu mengambil pungutan ini dari pengguna pertama, peminjam. Sebentar lagi kita akan melihat bagaimana bank membuat pengguna lain membayar terlalu.

Bank tidak dapat dianggap sebagai perusahaan komersial biasa. Mereka telah menyatakan diri pemilik semua uang dan mereka membuat membayar penduduk untuk menyewa itu.

 

Waktu habis

Hampir semua uang bersifat sementara. Pinjaman Akhir telah diganti oleh pinjaman baru untuk menjaga uang yang beredar. Pinjaman mulai dari saat-saat yang berbeda dan memiliki daya tahan yang berbeda. Sering peminjam membayar kembali sebagian dari pinjamannya setiap bulan. Artinya, bahwa setiap jumlah yang beredar memiliki sendiri “time-out” tanggal, yang merupakan tanggal diramalkan peminjam harus membayar kembali.

Jumlah total uang yang beredar menentukan berapa banyak uang yang kita buang untuk transaksi dan, dalam jangka panjang, ia menetapkan harga-tingkat keseluruhan produk dan jasa.

 

Transaksi

Selama uang seumur hidup adalah media untuk transaksi. Sebuah transaksi terjadi ketika dua pihak menemukan hal menarik. “A” menemukan uang yang akan lebih menarik dan “B” menemukan mobil bekas ia membeli lebih menarik. Pertukaran terjadi. Sekarang “A” memiliki uang dan “B” memiliki mobil dan keduanya merasa puas.

Transaksi mungkin termasuk pembayaran untuk nilai tambah. Ketika tukang roti membuat roti, ia menambahkan karyanya ke tepung, susu dan ragi. Pekerjaan yang dia lakukan merupakan nilai tambah. Ketika dia menjual roti transaksi bukan hanya pertukaran properti, tapi juga meliputi pembayaran untuk nilai tambah.

Dengan sendirinya, jumlah total transaksi di suatu negara tidak memberikan indikasi tentang nilai tambah, maupun tentang nilai barang dan jasa yang diproduksi di suatu negara.